Южаніна: Що не так із рішенням влади про заборону прямих грошових переказів?

13 серпня відбулося засідання Тимчасової слідчої комісії з питань економічної безпеки, присвячене "дропам". Того ж дня на "Економічній правді" з'явилося інтерв'ю з Головою Національного банку, в якому він повідомив про можливе ухвалення рішення щодо обмеження p2p-переказів вже цього тижня.

"Дропи" (або "мули") - це індивіди, які залучені до схем відмивання грошей. Вони отримують незаконні кошти на свої банківські рахунки, після чого переводять їх на інші рахунки або витрачають на товари та послуги. Ці товари та послуги потім перепродаються, що дозволяє легалізувати фінансові ресурси.

"Дропів" активно застосовують у різних сферах:

* в нелегальних онлайн-іграх;

* при реалізації незаконно ввезених товарів, підробленої продукції, а також заборонених речовин (включаючи наркотичні засоби);

* у незаконному обміні валюти;

* у махінаціях шахраїв.

За інформацією Нацбанку середній обсяг на одного "дропа" становить 2.5 млн грн за рік, а загальні обсяги операцій зарахувань по карткам "дропів" можуть перевищувати 200 млрд грн в рік.

Безперечно, наявність "дропів" завдає шкоди як державному бюджету (нелегальний бізнес, ухилення від сплати податків), так і громадянам (використання в шахрайських схемах для привласнення чужих коштів).

Проте важко погодитись із запропонованим Нацбанком рішенням щодо обмеження суми та кількості саме вихідних транзакцій фізичних осіб, що анонсується як боротьба із "дропами".

Бо, перш за все, для "дропа" характерна велика кількість невеликих (200-500 грн) вхідних транзакцій з достатньо високою інтенсивністю (інтервал 1-5 хв денний час, 3-6 годин в нічний), в т.ч. від азартних гравців нелегальних казино

Друге, звернула увагу на вихід з "платіжної мережі "дропів" це:

Здається, ситуація досить дивна, адже беззаперечно, що ця нова схема замінила попередню практику підміни ознак платежу (міскодінг), яка раніше застосовувалася в сфері азартних ігор.

На даний момент, згідно зі схемою, вона застосовується для тих самих цілей у цій кримінальній сфері. Чи означає це, що не вдалося знайти інший спосіб зупинити діяльність нелегальних казино???

На мою думку, ініціатива, запропонована НБУ, не розв'яже проблеми. Під гаслом "зробимо схему невигідною (дороговартісною) для порушників" вводяться обмеження та заборони, які впливають на звичайних законослухняних громадян.

От тільки зловмисники пристосуються і побудують чергову схему, а обмеження для звичайних громадян залишаться.

Голова Національного банку України Андрій Пишний повідомив, що вже цього тижня НБУ планує запровадити обмеження на кількість та суму переказів з картки на картку, тобто p2p-переказів.

У лютому стало відомо, що Національний банк України готує проєкт рішення щодо встановлення обмежень на карткові перекази та впровадження максимальних лімітів для готівкових переказів через термінали самообслуговування.