Зловмисні зв'язки з ворогом пройшли безкарно: Чому держава ігнорує російський слід у гральному бізнесі

Платіжна система "Даймонд Пей", що обслуговувала український гральний бізнес, має російські корені. Як сталося, що влада роками цього не помічала?

Національний банк України 26 липня повідомив про відкликання ліцензій двох платіжних систем, серед яких значиться ТОВ "Даймонд Пей". Ця система мала фактичну монополію на фінансове обслуговування грального бізнесу, обробляючи мільярди гривень від українських гравців. Виявилося, що частина цих коштів могла осідати у Росії.

Національний банк України, відповідно до частини восьмої статті 11 Закону України "Про платіжні послуги", ухвалив рішення про відкликання ліцензій на надання фінансових платіжних послуг у ТОВ "ДАЙМОНД ПЕЙ" та ТОВ "ФК "ЕЛАЄНС". Причиною цього стало виявлення недостовірної інформації в документах, поданих цими компаніями для отримання ліцензії. <...> Рішення також обґрунтоване тим, що власники істотної участі в ТОВ "ДАЙМОНД ПЕЙ" та ТОВ "ФК "ЕЛАЄНС" мають зв'язки з російською федерацією, як зазначено в повідомленні Нацбанку.

Зв'язки з Росією - не єдина причина, чому "Даймонд Пей" викинули з ринку. За даними листування НБУ, яке стала надбанням журналістів, ця платіжна система також не надто турбувалася верифікацією рахунків своїх користувачів. У результаті частина таких рахунків, відкритих у "Даймонд Пей", явно була "дроповими". "Дропи" -- це підставні рахунки, які зазвичай використовують, аби легалізувати кошти, отримані злочинним шляхом, або для організації сумнівних фінансових операцій.

"Телеграф" спробував розібратися, як сталося, що в Україні під час війни функціонувала протиправна схема переказів коштів із зав'язкою на Росію, і чи зміниться щось кардинально після виводу ТОВ "Даймонд Пей" з ринку.

Історія, як відомо, повторюється, але на вищому рівні. Приклад з "Даймонд Пей" є черговим свідченням того, що фінансові компанії, що працюють з гральним бізнесом, не вперше потрапляють у поле зору за незаконні дії.

Лише півтора року тому, у березні 2023 року, з великим резонансом був ліквідований "Айбокс Банк", який, по суті, був попередником "Даймонд Пей". Згідно з офіційною інформацією, "Айбокс Банк" був закритий через систематичні порушення законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та розповсюдження зброї масового знищення.

Попри загальні риси між кейсами "Даймонд Пей" та "Айбокс банк", існує важлива різниця. У випадку з "Айбокс банком" БЕБ та СБУ активно взаємодіяли з громадськістю, надаючи деталі про незаконні схеми.

"За рік після початку повномасштабного вторгнення рф зловмисники "відмили" майже 5 млрд грн. За матеріалами слідства, до організації оборудки причетні власники і топменеджмент одного з комерційних банків Києва. Для реалізації злочинної схеми вони створили понад 20 підконтрольних фірм, які відкрили рахунки у вказаній фінустанові. На реквізити цих компаній гравці підпільних онлайн-казино зараховували гроші для поповнення своїх ігрових акаунтів. При цьому, у "призначенні" платежу вказували оплату неіснуючих товарів та послуг. З кожної транзакції організатори оборудки мали свій "відсоток", який обготівковували через афілійовані комерційні структури", -- йшлося у тогочасному повідомленні СБУ. Пізніше СБУ навіть відзвітувалася про вручення підозри організаторам схеми.

Що стосується "Даймонд Пей", то окрім скупого повідомлення на сайті Національного банку, офіційної інформації про діяльність цієї платіжної системи майже немає. І якби не зусилля журналістів, більшість із нас, ймовірно, так і не дізналася б, про що йдеться.

ТОВ "Даймонд Пей" було засновано у грудні 2015 року. За більш ніж вісім з половиною років діяльності компанія, судячи з усього, не мала жодних претензій з боку держави до останнього часу.

28 квітня 2023 року, як свідчать дані НБУ, компанія оперативно отримала ліцензію "у статусі платіжної установи з ліцензією на надання платіжних послуг (вид послуги - переказ коштів без відкриття рахунків)".

І ось перед нами перше "співпадіння": компанія "Даймонд Пей" раптово виявила гостру потребу у ліцензії саме тоді, коли було припинено попередній механізм відмивання гральних коштів через "Айбокс банк". І що цікаво, вона отримала ліцензію напрочуд швидко, хоча інші компанії роками чекають на подібну можливість.

Другий "збіг" не настільки помітний на перший погляд, але з подальшим розвитком подій стає ясно, що його поява не випадкова. Комісія з регулювання азартних ігор та лотерей (КРАІЛ) виводить на авансцену певного Євгена Яхнія.

Призначений на посаду члена КРАІЛ Яхній був розпорядженням прем'єра на початку липня 2023 року. Але очевидно, щонайменше декілька місяців пішло на погодження його кандидатури, тому зрозуміло, що Яхній також з'явився приблизно у час ліквідації схеми "Айбокс банку".

Варто зазначити, що перед цим призначенням Євген Яхній керував компанією, яка мала аналогічні функції до "Даймон Пей" - ТОВ "Ікс Пей Груп". Ця платформа виступала як технологічний оператор платіжних послуг для багатьох банків, надаючи послуги з приймання та обробки платежів клієнтів, аналогічно до того, як це робить "Даймонд Пей".

Також, за даними аналітичної системи YouControl, з жовтня 2022 року по травень 2024 року -- власності Євгена Яхнія перебувала фінансова компанія ТОВ ФК "Біксбіт". Видалений із числа власників, за даними аналітичних систем, він був лише у травні 2024 року. Це лихварська компанія, яка забезпечує діяльність декількох вітчизняних сервісів по мікрокредитуванню, зокрема "Turbogroshi" та "Qcredit".

Те, що Яхній був власником лихварської фірми, одночасно працюючи чиновником у державній КРАІЛ, факт сам по собі дуже цікавий. Але більше цікаво -- хто і навіщо поставив людину з таким бекграундом у склад регулятора грального бізнесу.

Щоб відповісти на питання "навіщо", достатньо провести аналіз наявних даних — як тих незначних відомостей, що можна знайти у відкритих офіційних джерелах, так і більш вагомих інсайдерських матеріалів, які зібрав журналіст Євген Плінський.

Отже, ситуація наразі виглядає наступним чином. Після припинення діяльності "Айбокс банку" навесні 2023 року, фінансові потоки, які проходили через цю установу до онлайн казино, залишилися, так би мовити, без нагляду. Крім того, були порушені раніше налагоджені схеми з відмивання грошей, зокрема через "міскодинг", що означає підміну призначення платежів.

Очевидно, що організаторів та вигодонабувачів таких схем це не влаштовувало. Тому на фінансовій сцені грального сегменту з'явилася нова структура — "Даймонд Пей". Однак деякі учасники грального ринку могли чинити опір і не бажати долучатися до нових схем. Очевидно, що їх потрібно було, так би мовити, "переконати".

Саме на цьому етапі знадобився Євген Яхній. З одного боку, він був лихварем і колишнім власником платіжної системи, що досконало розуміє всі тонкощі внутрішніх процесів. З іншого боку, він обіймав посаду функціонера регулятора грального бізнесу, який завдяки своїм повноваженням у КРАІЛ міг миттєво донести до потенційних бунтівників з онлайн казино, що їх чекає у разі непокори.

Далі наведемо слова журналіста Євгена Плінського, точніше, результати перевірки Національного банку України, які він зумів виявити.

"Наявна у НБУ інформація про загальні суми платіжних операцій з переказів коштів, здійснених усіма небанківськими надавачами платіжних послуг, свідчить про те, що протягом 2023 року частка ТОВ "Даймонд Пей" у зазначеному сегменті ринку платіжних послуг (перекази в межах ділових відносин з організаторами азартних ігор) становила близько 70%".

За результатами аналізу отриманої інформації встановлено, що операції, не відповідають фінансовому стану фізичних осіб, так як вони мають хитке матеріальне становище (представники економічно та соціально вразливих груп населення, безробітні, студенти), що може свідчити про використання таких рахунків як "дропів", для легалізації (відмивання) коштів, отриманих незаконним шляхом.

Також, до НБУ від правоохоронних органів надходила інформація стосовно проведення сумнівних фінансових операцій із використанням інфраструктури ТОВ "Даймонд Пей", зокрема, виявлено факти можливої причетності службових осіб товариства до налагодження, в інтересах ряду субʼєктів господарювання, протиправного механізму використання розрахунків в рамках міжнародних платіжних систем для уникнення обмежень на займання забороненими видами господарської діяльності, зокрема, незаконної організації та проведення азартних ігор (гемблінг), беттінгу, а також операцій, які можуть бути повʼязаними із ВК/ФТ, під час надання ТОВ "Даймонд Пей" послуг з переказу коштів з використанням електронних платіжних засобів з напрямками: інтернет-еквайринг, сервіси Р2Р/А2С".

Як виявляється, крім зв'язків з Росією, які офіційно зазначив Національний банк України, в непублічних документах, що потрапили до рук журналістів, міститься додаткова інформація, що може бути підставою для порушення ще кількох кримінальних справ.

Але як щодо доказів участі Євгена Яхнія в "Даймон Пей", окрім вищезазначених очевидних "збігів"? Такі докази існують і вони також стали відомими завдяки журналістам, а не правоохоронним органам.

Зокрема виявляється, що дружина Євгена Яхнія Лілія (яка, до речі, згідно її декларації у 2023 році працювала головним фахівцем Департаменту ліцензування Нацбанку) отримала від "Даймонд Пей" як мінімум 1 платіж, зате який - на 800 тисяч гривень.

Ще один цікавий, хоча і не зовсім прямий доказ - це поведінка Євгена Яхнія під час голосування в КРАІЛ щодо вилучення з ринку онлайн-казино, яке було одним з основних клієнтів "Даймонд Пей". Якраз на момент голосування Яхнію раптом стало дуже зле, і голосування було провалено. Ця історія навіть наштовхнула Данила Гетманцева на влучний мем - "хлопчик виявився хворобливим".

Усе вищезазначене — і розгляд схеми виникнення "Даймонд Пей" як провідника ігрових коштів, і деталі її функціонування у цій сфері, а також участь Євгена Яхнія — лише відповідає на питання "як це все було реалізовано". Набагато цікавішим залишається питання — в чиїх інтересах це здійснювалося.

Щоб частково відповісти на це питання, варто з'ясувати, хто саме сприяв призначенню "хворобливого хлопчика" до складу регулятора грального бізнесу.

Аналіз відкритих джерел свідчить, що одним із головних коментаторів діяльності КРАІЛ та лобістів призначень до цього органу виступає міністр Кабінету міністрів Олег Немчінов. За даними деяких джерел, саме за його ініціативою до КРАІЛ була призначена, зокрема, Анна Сдобнова, яка раніше працювала під його керівництвом у Мінмолодьспорті. Крім того, Немчінов високо оцінював професіоналізм іншого члена КРАІЛ, Євгена Гетьмана, якого згодом затримали за отримання багатотисячного хабара від представника готелю, де планувалося відкрити казино.

Співрозмовники "Телеграфа", які побажали залишитися анонімними, підтвердили, що міністр Кабінету міністрів, ймовірно, був залучений до призначення Яхнія в КРАІЛ. Без його участі це питання навряд чи могло б вирішитися. Вони також рекомендували звернути увагу на позицію правоохоронців, які, незважаючи на свої службові обов'язки, наполегливо мовчать про причетність "Даймонд Пей" до Росії та кричущі факти відмивання грошей.

Дійсно, до правоохоронних органів, включаючи СБУ, виникає ряд питань у контексті ситуації з "Даймонд Пей". Адже півтора роки тому вони змогли ліквідувати "Айбокс банк" і, таким чином, детально розібралися у всіх схемах його роботи. Ймовірно, вони знали, що ці схеми рано чи пізно з'являться знову. Як же сталося, що вони не помітили вихід "Даймонд Пей" на ринок?

Чому, навіть зараз, коли Національний банк ухвалив рішення про анулювання ліцензії "Даймонд пей" і звинуватив цю компанію у співпраці з Росією, відповідні служби, які відповідають за національну безпеку, фактично ігнорують цю ситуацію і не роблять жодних публічних заяв, хоча раніше (на прикладі "Айбокс банк") такі заяви робилися у великій кількості?

Щоб прояснити ці питання "Телеграф" надіслав запити як до Служби безпеки, так і до Фінмоніторингу та НБУ. Про про відповіді ми обов'язково поінформуємо наших читачів.

Поки ми з вами чекаємо відповідей на ці питання, виникає інше, не менш важливе питання: що буде далі? Чи справді на "Даймонд Пей" історія завершиться, і фінансові потоки в гральному бізнесі стануть чистими та прозорими? Навряд чи. За словами пана Плінського, місце "Даймонд Пей" вже успішно зайняла інша платіжна система — ТОВ "Кепітал Бізнес Груп", під яку зараз активно відкриваються рахунки в банках. Тобто, є велика ймовірність, що історія знову повториться.

А між тим, держава вже сьогодні повинна була мати функціонуючий механізм, який би забезпечував повну прозорість фінансів у гральній індустрії та унеможливлював би випадки, коли гроші українських гравців використовуються у схемах з відмивання коштів і потрапляють до Росії. Насправді, відповідно до рішення уряду, такий механізм мав бути запущений ще у травні 2024 року, але досі не працює.

Цей механізм відомий як Державна система онлайн моніторингу (ДСОМ). Аналогічні системи успішно функціонують у багатьох розвинених країнах світу і спрямовані на контроль КОЖНОЇ операції, що стосується грального бізнесу.

На практиці це виглядатиме так: відповідний регулятор матиме в режимі онлайн доступ до інформації про всі фінансові операції, пов'язані з гральним бізнесом. У спрощеному вигляді це означає, що якщо хтось у системі грального бізнесу намагається переказати кошти на рахунки, пов'язані з Росією, система негайно видає сигнал тривоги. Якщо хтось намагається підмінити КВЕДи при виплаті виграшів (що часто робиться, щоб уникнути сплати вищих податків на гральний бізнес порівняно з іншими видами діяльності), система знову видає сигнал тривоги. Так буде з кожною операцією.

Взагалі-то експерти, які консультували українську владу під час запуску грального бізнесу у 2020 році, категорично попереджали, що видавати ліцензії без наявності такої системи - усе одно, що стріляти собі в ногу. Адже замість прибутків від ігорки держава втрачатиме гроші й лише матиме проблеми з тіньовими схемами. Так, власне, і сталося, як бачимо, зокрема і по кейсу "Даймонд пей".

Рішення про впровадження такої системи Уряд прийняв лише у грудні 2023 року, а в лютому 2024-го затвердив відповідну постанову про порядок функціонування ДСОМ.

Згідно з постановою, функціональні можливості Державної системи онлайн моніторингу включають, серед іншого, "безперешкодну цілодобову передачу та прийом даних у режимі реального часу з можливістю обробки, обліку, накопичення та зберігання інформації про кожну операцію, пов'язану з прийняттям ставки, поверненням ставки, виплатою виграшу (призу), здійсненими виплатами, а також іншими операціями, що стосуються організації та проведення азартних ігор, форм розрахунків з гравцями та валового доходу організатора азартних ігор".

Відповідно до інформації, наданої народним депутатом Ярославом Железняком, згідно з ухваленим урядом планом, система повинна була розпочати функціонування до 7 травня 2024 року. Головним виконавцем призначено КРАІЛ, а для підтримки залучено Міністерство фінансів та Міністерство цифрової трансформації. Це рішення, між іншим, було ініційоване РНБО.

Та вже серпень на дворі, а система моніторингу залишається тільки на папері. У кінці травня Железняк пояснив ситуацію з ДСОМ: виявилося, що на її впровадження просто бракує коштів.

Складається вкрай абсурдна ситуація: у держави немає коштів для запуску системи онлайн моніторингу, яка могла б значно збільшити фінансові надходження. Ці додаткові кошти, серед іншого, могли б бути використані на фінансування тієї самої системи онлайн моніторингу, на яку наразі бракує грошей.

Схоже хтось в уряді, хто відповідає за це питання, просто не розуміє, що це замкнуте коло давно час розірвати, що подібна система вже б кілька разів відбила вкладені кошти, забезпечивши прибутки державі через руйнацію схем ухилення від податків та відмивання коштів.

Альтернативний сценарій, ймовірно, ще більш реалістичний, полягає в тому, що хтось навмисно перешкоджає запуску подібної системи. У такому випадку, швидке впровадження прозорості на ігровому та фінансовому ринках країни відкладатиметься на невизначений час. Російські вигодоотримувачі українських гральних та платіжних систем на зразок "Даймонд Пей" продовжуватимуть заробляти на українцях, тоді як НБУ, Фінмоніторинг та інші відповідальні органи будуть ігнорувати це протягом місяців. І це все відбувається під час війни.